V polovině pobytu bohužel začaly pětiletou holčičku trápit zažívací obtíže, které neustávaly. Ba naopak. Problémy se stupňovaly a běžné léky nezabíraly. A tak tatínek vyrazil pro pomoc na recepci luxusního pětihvězdičkového hotelu, kde ho recepční odkázala na hotelového lékaře.

Ten dívenku vyšetřil a rozhodl o okamžitém převozu na soukromou kliniku. Tam dostala infuze, léky proti bolesti i proti zvracení a dva dny zůstala hospitalizovaná kvůli dehydrataci. Situace nakonec dopadla dobře a rodina si oddechla, že nešlo o nic vážného.

Šok ale přišel ve chvíli, kdy jim klinika vystavila účet za ošetření, který činil 3 000 dolarů, tedy přibližně 62 000 korun. Obratem telefonovali s pojišťovnou, u níž si před cestou sjednávali cestovní pojištění. Jaké ovšem bylo jejich překvapení, když pojišťovna odmítla náklady na léčbu uhradit...

Otec totiž udělal zásadní chybu. Jako první nekontaktoval asistenční službu pojišťovny a svěřil dceru do rukou hotelového lékaře, který ji následně odeslal do zařízení, jež nemělo s pojišťovnou sjednanou smlouvu. Klinika nebyla součástí partnerské sítě a pojišťovna argumentovala tím, že klient nedodržel postup uvedený v pojistných podmínkách.

Podobné příběhy nejsou výjimečné. Každoročně řeší pojišťovny tisíce případů, kdy turisté podcení situaci, zvolí nevhodné krytí nebo udělají chybu při řešení pojistné události. Právě proto je důležité vědět nejen to, jak vybrat cestovní pojištění, ale také jak správně postupovat v případě pojistné události.

Čechy na dovolenou vozí „hladolety“. Pohodlí jsme vyměnili za nízkou cenu a vůbec nám to nevadí To chci číst!

Nejlevnější cestovní pojištění je zbytečný risk

Mnoho lidí řeší cestovní pojištění až několik minut před odjezdem na dovolenou. Ve spěchu otevřou internetový srovnávač, vyberou pojistku s nejnižší cenou a víc neřeší. Jenže právě nejlevnější cestovní pojištění bývá často spojeno s velmi nízkými limity, rozsáhlými výlukami nebo dost omezenou asistenční službou. 

Rozdíl několika desítek korun přitom může rozhodovat o tom, zda pojišťovna uhradí statisícové náklady za léčbu, převoz do České republiky nebo hospitalizaci v zahraničí, nebo tuto péči bude muset zaplatit člověk sám.

Pozor: Sjednáváte si cestovní pojištění na poslední chvíli? Podívejte se, kdy začíná platit. Některé pojistné smlouvy jsou nastavené tak, že pojistka počíná platit až další den. Proto doporučujeme sjednávat „cestovko“ s předstihem a jeho platnost před cestou ověřit.

Stačí chvíle nepozornosti při sportu nebo výletu a vysněná dovolená se může proměnit v nepříjemný boj s bolestí i vysokými účty za ošetření.

Zdroj:

Shutterstock

„V Evropě cestovní pojištění nepotřebuju“

Velká část cestovatelů stále věří, že při cestě po Evropě není cestovní pojištění potřeba, protože přece mají evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC). To je ale velmi nebezpečný omyl. Ona „kartička pojištěnce“ sice umožňuje čerpání nezbytné zdravotní péče ve státních zdravotnických zařízeních členských států, to však pouze ve stejném rozsahu jako pro místní obyvatele.

Co to znamená v překladu do „lidštiny“? To, že v mnoha zemích pacienti běžně doplácejí za ošetření, převoz sanitkou, hospitalizaci v soukromém zařízení nebo léky. Evropský průkaz navíc nepokrývá například zásah horské služby, převoz vrtulníkem, repatriaci zpět do České republiky, storno dovolené ani odpovědnost za škodu.

Jak vysoké limity zvolit?

Nejdůležitější součástí každého kvalitního cestovního pojištění jsou léčebné výlohy. Právě ty kryjí náklady na ošetření, pobyt v nemocnici, operace, léky nebo převoz pacienta. Při výběru je proto zásadní sledovat limity pojistného plnění. U levnějších variant bývají často nízké a v případě vážnějších komplikací nemusí stačit. Vše nad ujednaný limit pak cestovatel doplatí z vlastní kapsy. 

Pro běžnou dovolenou v Evropě odborníci doporučují limity alespoň v řádu několika milionů korun. Při cestách do exotických destinací nebo do Spojených států amerických je vhodné volit co nejvyšší limity, ideálně v desítkách milionů korun nebo pojistky s neomezeným krytím. Ve vzdálenějších destinacích totiž může i krátká hospitalizace znamenat účet přesahující miliony.

Poranění o mořského ježka patří mezi časté nepříjemnosti, které turisté u moře řeší.

Zdroj:

Shutterstock

Že vás válení na pláži nebaví? Tak pozor!

Velmi důležitou oblastí jsou také sporty a volnočasové aktivity. Mnoho turistů se mylně domnívá, že běžné cestovní pojištění automaticky kryje vše, čemu se budou na dovolené oddávat. Pojišťovny ale rozlišují rekreační sporty, rizikové sporty a extrémní aktivity.

Zatímco plavání nebo běžná turistika bývají součástí základního balíčku, například jízda na skútru, potápění, ferraty, čtyřkolky, rafting nebo vysokohorská turistika mohou vyžadovat speciální připojištění. Pokud klient potřebné krytí nemá a při dané aktivitě utrpí úraz, může pojišťovna plnění výrazně omezit nebo zcela odmítnout.

Důležité: Pokud patříte mezi milovníky horské turistiky nebo zimních sportů, nezapomeňte si ke klasickému cestovnímu pojištění připojistit i zásah horské služby. Zatímco u nás je činnost horských záchranářů kryta z veřejného zdravotního pojištění, v zahraničí většinou ne. A klasické „cestovko“ tohle riziko zpravidla nikdy nekryje. 

Alkohol, chronická onemocnění a další výluky

Specifickou kategorií pojistných smluv jsou tzv. výluky, na základě kterých může pojišťovna pojistné plnění výrazně zkrátit, nebo dokonce odmítnout. Mezi nejčastější výluky patří například alkohol nebo jiné omamné látky. 

Pokud byl člověk pod vlivem alkoholu nebo jiných návykových látek, může pojišťovna náklady na ošetření krátit nebo plnění zcela odmítnout, což se poměrně často děje. To může znamenat obrovský finanční problém zejména při vážných úrazech.

Další oblastí, kterou lidé často podceňují, jsou chronická onemocnění a dlouhodobé zdravotní problémy. Některé pojišťovny mají ve výlukách komplikace související s nemocemi, o kterých klient věděl již před odjezdem. 

Pokud tedy člověk krátce před cestou řešil zdravotní komplikace nebo navštívil lékaře kvůli dlouhodobým obtížím, může pojišťovna následně zkoumat, zda šlo o předvídatelný zdravotní stav. 

Krátký pobyt v nemocnici, infuze nebo převoz sanitkou mohou v některých destinacích vyjít na desítky až stovky tisíc korun.

Zdroj:

Shutterstock

Kdo je připraven, není překvapen

Velmi důležitou součástí kvalitního cestovního pojištění je také pojištění odpovědnosti za škodu. Řada turistů řeší pouze vlastní zdraví, ale zapomíná na situace, kdy mohou způsobit škodu někomu jinému. 

Typickým příkladem je nehoda na sjezdovce, poškození hotelového vybavení dětmi nebo domácími mazlíčky či způsobení úrazu jiné osoby při sportovní aktivitě. Škody se mohou pohybovat ve statisících i milionech korun, a proto odborníci doporučují co nejvyšší limity pojištění odpovědnosti.

Cestovní pojištění může zahrnovat také pojištění storna zájezdu. To pomáhá v situacích, kdy člověk nemůže odcestovat například kvůli nemoci, úrazu nebo jiné vážné události. Je ale důležité sledovat podmínky konkrétní smlouvy, protože pojištění storna bývá nutné sjednat v určité lhůtě po zakoupení zájezdu. Navíc se zpravidla vztahuje jen na několik závažných situací a nebývá zrovna dvakrát levné. 

Ze strachu zrušila dovolenou v Egyptě. „Na peníze zapomeňte,“ vzkázala jí cestovka To chci číst!

„Vždyť mám pojištění k platební kartě. To stačí...“

Velmi častým tématem v internetových diskuzích a fórech bývá také cestovní pojištění k platební kartě. Banky jej často nabízejí zdarma v rámci prémiových účtů nebo dražších platebních karet. 

Mnoho klientů ale vůbec netuší, jaké podmínky jsou s daným pojištěním spojené. Limity bývají nižší, některé sporty nejsou kryté a pojištění může platit po omezenou délku pobytu. Často navíc platí pouze pro držitele karty, a nikoliv pro celou rodinu.

Cestujete pravidelně? Sjednejte si roční pojistku

Lidé, kteří cestují do zahraničí několikrát ročně, by měli zvážit celoroční cestovní pojištění. To bývá výhodné zejména pro rodiny, milovníky prodloužených víkendů nebo osoby cestující pracovně. Výhodou je především pohodlí, protože není nutné sjednávat pojištění před každou cestou zvlášť.

Celoroční cestovní pojištění navíc často vychází levněji než opakované krátkodobé pojistky. Důležité je ale kontrolovat maximální délku jedné cesty, protože některé produkty kryjí například pouze 30 nebo 45 dní v kuse. Komu se celoroční pojištění vyplatí? Lidem, kteří stráví v zahraničí ročně alespoň 20 až 30 dnů. 

Bez kvalitní pojistky se může i běžná zlomenina výrazně prodražit.

Zdroj:

Shutterstock

Co když se v zahraničí něco stane?

Pokud v zahraničí dojde k pojistné události, zásadní roli hraje asistenční služba pojišťovny. Klient by ji měl kontaktovat co nejdříve a řídit se jejími pokyny. Asistenční služba může na místo vyslat smluvního lékaře, doporučit vhodné zdravotnické zařízení, s nímž má smlouvu, zajistit nezbytné platby nebo pomoci s organizací převozu zpět do České republiky (tzv. repatriací). Současně je důležité uchovávat veškeré účtenky, lékařské zprávy a dokumentaci související s událostí.

Pokud tedy řešíte, jak vybrat cestovní pojištění, pamatujte, že důležité jsou limity léčebných výloh, krytá rizika, kvalitní asistenční služba, odpovědnost za škodu, dostatečné krytí sportů i výčet výluk. Právě v krizové situaci se totiž ukáže, zda bylo pojištění skutečně kvalitní, nebo zda šlo pouze o nejlevnější variantu bez reálné ochrany.

Autorský text